Une mutuelle pour mon chat est-ce vraiment utile ? Est-ce rentable ? Et si oui comment faire ? Combien ça coute ? Pas de panique, vous n’êtes pas le ou la première a vous poser ce genre de questions !
Faut-il prendre une assurance santé pour son chat ? La réponse est oui sans détours, en effet les cotisations sont souvent dérisoires en regards des frais vétérinaires qui peuvent rapidement couter des centaines, voir des milliers d’euros (chimio, chirurgie réparatrice en cas de multiples fractures, opération de l’oeil…). Prendre une assurance ou un mutuelle pour son chat est donc fortement conseillé si vous n’avez pas d’économies de côte en cas de coup dur pour minou.
Naturellement comme toute assurance cela reste un pari sur la santé de votre chat et tout peut très se passer en particulier si votre chat sors peu et est en excellente santé mais rapport bénéfice/risque reste clairement en faveur des mutuelles et autres assurances pour chat.
Mutuelle pour chat : Pourquoi assurer son chat ?
Assurer son chat en souscrivant à une mutuelle santé pour animaux sert principalement à avoir l’esprit tranquille et à être assuré que quoi qu’il arrive à son animal, l’accès à une prise en charge médicale adaptée lui sera garanti.
Une assurance qui rembourse les frais de santé de son chat
Lorsqu’on considère son animal de compagnie comme un authentique membre de la famille, il est naturel de prendre en charge ses éventuels frais de santé. C’est en tout cas ce que la plupart des propriétaires de chats font. Maladie, accident ou prévention : les chats aussi peuvent être victimes de petits ou de gros coups durs de la vie.
Par chance, la médecine vétérinaire, qui bénéficie des fruits de ses propres recherches mais aussi des avancées de la médecine humaine moderne, peut aujourd’hui soigner de nombreuses pathologies chez nos animaux. Prise en charge de la douleur chronique, rééducation, chirurgie, traitement du cancer, mais aussi vaccination et soins dentaires sont en outre autant de thérapies dispensées aujourd’hui par les spécialistes de la santé animale.
Malheureusement, ces soins et ces services ont un coût. Et contrairement aux êtres humains, les animaux ne sont pas soignés systématiquement et en urgence sans que la question du prix ne vienne sur le tapis en premier lieu. Or celui-ci peut être, et est souvent, particulièrement élevé.
Assurance santé pour chat : une sécurité en cas de coup dur
C’est triste, mais dans notre pays, ou à peine 3% de propriétaires de chats souscrivent à une assurance santé pour leur animal, il est fréquent que les chats domestiques meurent des suites d’un accident ou d’une maladie, faute de soin. En effet, les coûts élevés et imprévus de la prise en charge, qui peuvent facilement dépasser les 1000€ en cas d’accident, seront la plupart du temps prohibitifs pour le propriétaire moyen.
Celui-ci n’aura donc pas d’autre choix que de laisser son animal sans traitement. Dans les cas les plus tragiques, il sera même contraint d’opter pour l’euthanasie de son animal, abrégeant ainsi ses souffrances, faute d’avoir pu le faire soigner. Ces situations, qui sont extrêmement fréquentes, sont à chaque fois un véritable crève-cœur pour les propriétaires, qui, impuissants, assistent à la fin pourtant évitable de leur compagnon.
Pour éviter ces évènements dramatiques, l’assurance santé pour chat est la solution la plus pratique. En permettant aux propriétaires d’obtenir un remboursement – partiel ou intégral – des frais vétérinaires, les mutuelles pour animaux n’offrent rien de moins que la tranquillité d’esprit.
Cela dit, il faut bien avoir en tête que ces assurances pour chat n’offrent rien de plus non plus et que leur but n’est pas de vous faire faire des économies. On s’explique :
Une assurance santé pour chat n’est pas faite pour être rentable
Il est d’usage de se demander, avant de souscrire à une assurance pour animaux, si celle-ci permettra, à terme, d’économiser de l’argent. Les assurances pour chat, et même les assurances en général, n’ont pas pour but de faire économiser de l’argent aux personnes qui y souscrivent.
Si vous pensez qu’une assurance pour chat se doit d’être rentable, alors non seulement vous faites fausse route, mais, en plus, vous ne risquez pas de trouver une mutuelle pour chat qui satisfasse votre ambition. Car il se trouve que les compagnies d’assurance pour animaux ne peuvent exister et prospérer que parce que leurs services coutent plus cher à leurs clients qu’ils ne leur rapportent. Leurs offres, leurs conditions, leurs tarifs sont de fait conçus de façon très précise et calculée afin de garantir une rentabilité à leur avantage en toutes circonstances.
Mais alors pourquoi est-il intéressant de souscrire à une assurance pour chat ? Pour l’immense majorité de la population, il est plus facile de dépenser une petite somme tous les mois plutôt que d’avoir à faire face à des frais exorbitants, de façon ponctuelle et incertaine, mais tout a fait imprévu. La mutuelle pour animaux sert donc à garantir à votre chat l’accès à des soins en cas de problème, de maladie ou d’accident, et ce même si vos finances du moment ne sont pas au beau fixe.
Alors, oui, la plupart du temps, l’argent qui sert à payer la mutuelle de votre chat est versé « en pure perte », et quelque part tant mieux : cela veut dire que votre animal va très bien ! Mais un accident peut toujours arriver. Et là, vous serez extrêmement soulagé de ne pas a avoir à vous tracasser outre mesure au sujet des frais vétérinaires.
Comment choisir une assurance santé pour son chat ?
Pour choisir la meilleure assurance pour son chat, il faut avoir bien cerné le profil de son animal et avoir un peu connaissance des tarifs pratiqués en clinique vétérinaire. Aussi, il est important d’être un peu au fait des normes et des conditions inhérentes à ce marché particulier qu’est la mutuelle pour animaux.
Combien coûte une assurance santé pour chat ?
Le coût d’une assurance santé pour chat dépend de la compagnie d’assurance pour laquelle on opte, du contrat auquel on souscrit, des options que l’on décide – ou non – d’ajouter, mais également du profil de l’animal que l’on veut assurer.
Dans une logique d’évaluation des risques qui est toujours à l’avantage de la compagnie d’assurance, les tarifs d’une couverture santé pour chat varient en fonction d’un grand nombre de paramètres. Ainsi, elle sera plus ou moins chère en fonction de l’âge de votre chat, de son sexe, de ses antécédents médicaux mais aussi en fonction de sa race. En effet, certaines races de chat sont connues pour être plus fragiles que d’autres, ce qui aura des répercussions sur le coût de son assurance.
La façon la plus simple de connaitre le prix d’une assurance pour son chat, c’est d’obtenir un devis. Aujourd’hui, pour rendre cette étape plus simple et plus rapide, des outils permettent de réaliser cette opération en ligne et de façon 100% automatisée.
Combien coûtent en moyenne les soins vétérinaires pour un chat ?
Même si une assurance pour chat n’est pas faite pour être rentable, il reste pertinent d’évaluer les tarifs des différentes offres à l’aune des prix pratiqués en cliniques vétérinaires.
Il faut savoir que les Français dépensent en moyenne pour leurs chats à peine moins de 175€ de soins vétérinaires par an. Il s’agit là d’une moyenne. Ces dépenses peuvent de fait très vite grimper en flèche au moindre accident. Par exemple, une hospitalisation pour obstruction des voies urinaire peut être facturée jusqu’à 700€. Quand on sait à quel point les calculs urinaires et les infections de ces voies sont courants chez les chats domestiques, ça rend le risque assez concret.
Mais pour vous faire une idée concrète du cout des actes les plus courants en clinique vétérinaire, voici quelques prix moyens :
- Consultation : Entre 40 et 50 €
- Consultation en urgence: Entre 70 et 80 €
- Bilan sanguin: Entre 35 et 50 €
- Vaccination (Typhus/Corysa/Leucose): 70 à 80 €
- Radiographies : Jusqu’à 70 €
- Échographie : Jusqu’à 150 €
- Anesthésie: Jusqu’à 90 €
- Hospitalisation: Entre 30 et 50 €/ jour
- Chirurgie orthopédique: jusqu’à 450 € de l’heure
Ainsi, si la plupart des thérapies courantes se montrent plutôt abordables, ce n’est pas le cas de tous les traitements, notamment les opérations à la suite d’accidents ou les médications de long cours.
Assurance pour chat : Quels critères pour bien choisir ?
Choisir une bonne compagnie d’assurance et une offre adaptée pour assurer son chat n’est pas une mince affaire. Taux de remboursement, franchise, exclusions, plafonds de remboursements sont en effet autant de termes auxquels il vaut mieux être familier lorsqu’on cherche à souscrire une assurance santé pour son chat.
Le taux de remboursement
Le taux de remboursement est sans doute l’élément le plus important à appréhender, puisqu’il va déterminer la part des frais que l’assurance va prendre à sa charge.
En général, ce taux est autour de 40 à 50% pour les formules basiques. C’est-à-dire que les consultations ou interventions ne seront remboursées qu’à hauteur de 40 ou de 50%, le reste des frais étant à la charge du propriétaire. On peut penser qu’il s’agit là d’un bon deal, puisque bien sûr, les frais mensuels pour de telles offres sont plus bas. Pourtant, en cas d’accident, la note, qui peut atteindre facilement les 1500€, sera tout de même de plus de 700€ à la charge du client.
Au-dessus de cette formule de base, les compagnies d’assurance proposent souvent une offre intermédiaire, qui couvrira 60 à 80% des frais de santé du chat en cas d’accident ou de maladie.
Pour obtenir un taux de remboursement de 90 à 100%, il faudra souscrire aux formules dites « Optimales ». C’est ici qu’on aura les meilleurs services. Couverture totale et tout risque en cas d’accident ou de maladie, mais couverture aussi des frais d’euthanasie et d’inhumation.
La formule prévention
Il faut savoir que les contrats d’assurance standard pour animaux couvrent seulement les frais vétérinaires en cas de maladie ou d’accident. Les couts engendrés par d’éventuelles consultations de routine, par le dépistage de certaines maladies, par les thérapies d’hygiène dentaire ou de bien-être mais également par la vaccination et la stérilisation restent donc totalement à la charge du propriétaire.
La formule prévention, qui est presque toujours proposée, permet d’élargir la couverture santé de son animal, et d’être remboursé pour un certain nombre de dépenses liées à la santé telles que :
- La stérilisation
- Les bilans de santé
- La vaccination
- Les produits antiparasitaires
- L’alimentation thérapeutique
Franchise et délai de carence
La franchise est une somme non remboursée par l’assurance et qui reste à la charge du propriétaire. Ainsi, pour chaque acte couvert par l’assurance, si la franchise s’applique, un montant est désigné. L’idéal est donc d’opter pour un contrat avec une franchise basse, voire pas de franchise du tout.
Le délai de carence désigne une période durant laquelle l’animal ne sera pas remboursé en cas d’accident ou de maladie. Le délai de carence intervient au moment de la souscription et peut s’étaler sur plusieurs mois. Il permet à l’assureur de vérifier que l’animal est dans un bon état de santé. Sachez que toutes les compagnies d’assurance n’imposent pas de délai de carence. On conseillera donc de se tourner vers un contrat sans délai de carence afin d’être couvert dès la signature.
Plafonds de remboursements des assurances santé pour chat
Comme dans toutes les assurances, les mutuelles pour chats incluent un système de plafonds de remboursements. Une fois le plafond dépassé, les frais ne sont plus remboursés. Le plafond est souvent un plafond annuel, qui varie généralement entre 500 € et 2500 € en fonction de l’offre souscrite.
Il va de soi que plus le plafond de remboursement est élevé, plus l’offre est avantageuse. Mais bien sûr, celle-ci sera également plus chère.
Conditions et exclusions
Les compagnies d’assurances imposent toujours des conditions pour assurer un animal. En effet, comme on le disait plus haut, leurs offres et leurs tarifs s’appuient sur une évaluation bénéfice/risque qui doit toujours être à leur avantage, sans quoi elles s’exposeraient à la faillite.
La première des conditions, c’est l’identification. Il faut savoir que l’identification des chats domestiques est obligatoire, même en dehors de tout contexte d’assurance. Le chat doit être identifiable via un tatouage ou via une puce RFID.
C’est pour cela que les compagnies d’assurance pour animaux n’acceptent généralement pas d’assurer les chats de plus de 10 ans. On peut même dire qu’à partir de 8 ans, c’est compliqué. Certaines compagnies refusent également de prendre en charge les chatons de moins de trois mois, en raison d’une surmortalité des nouveau-nés.
Par ailleurs, pour qu’un chat soit assuré, il faudra souvent fournir un certificat de santé produit par un vétérinaire, ou alors une déclaration sur l’honneur ou le propriétaire atteste du bon état de santé de son chat. Les compagnies d’assurance n’ont de fait pas d’intérêt à assurer un animal malade ou accidenté pour lequel elles seront certaines d’avoir à dépenser de l’argent.
Aussi, toujours dans cette logique de calcul bénéfice/risque qui est le fonds de commerce des mutuelles et des assurances pour chat, il y a les exclusions. Il s’agit d’une liste plus ou moins importante de cas pour lesquels la mutuelle ne prend en charge aucuns frais. Cela peut inclure certaine maladie chronique particulièrement chère à traiter dans la durée, les interventions chirurgicales très onéreuses, les frais d’inhumation, etc.
Pour choisir correctement une assurance santé pour chat, il est judicieux de se pencher sur la liste de ces exclusions et de les mettre en relation avec le profil de son animal.
